胖哥有个在迪拜做保险的朋友，最近聊了聊，感触颇多。
保险，和命和钱都有关，但是很多在迪拜的华人往往是既不了解也不重视，基本都是生了病之后才后悔没早点买上一份。
所以，为了帮身处异国他乡的各位更好的了解保险，胖哥请来了这位朋友。
大家好，我是小许，也可以叫我Luu，现在就职于Pacific Prime（国内名字叫寰宇保险代理）。很荣幸能在胖哥的平台给大家进行小科普。
今天来讲讲医疗险，全程无产品广告，请放心阅读。
很多在迪拜的人买医疗险就只是为了应付政府要求，尤其是很多年轻人，觉得自己不会得什么病，就对保险这个东西不太上心，直到使用的时候才发现各种问题。
比如前两天我看到一位客户，
他公司目前提供的医疗险只能涵盖偏远地区的诊所，甚至连医院都进不去。
这类医疗险往往由迪拜当地保险公司提供，价格超级便宜。但价格是不会骗人的，随之而来的必然是
限制条件多+福利差+迪拜式服务。
在续保时，他们还会根据被保险人前一年的理赔记录来上调涨幅。
也就是说，只要这个员工前一年里用了这个保险，如果第二年保费不变，那他得到的保险福利必然比前一年要差。
而且，在迪拜看病
很贵！
很贵！
很贵！
重要的事情说三遍。试想一下，身处异国他乡，拖着病恹恹的身体，跑个大老远去看病就为了能报销，大病可能还看不了，第二年还给你涨价，闹不闹心？
日常工作中，我接到的很多咨询都是来自已经生病或怀孕的客户。此时如果考虑购买新的医疗保险产品，往往就开始受到最现实的限制了:
高额附加费。
根据迪拜卫生局针对保险计划的规定，保险公司必须要同意承保有保前疾病的客户。但毕竟保险公司也要盈利，如果被保险人的理赔风险变高了，那么保险产品的价格自然也就变高了。
举个栗子，
客户已患病或怀孕，在申请保险计划时，保险公司会根据核保结果要求加费承保，这笔加费会加在原基础保费之上，可能会高达原基础保费的200%-500%以上。
划重点：最好在一开始就认真选择医疗险，选一款合适自己的、方便续保的产品，这样才能给自己提供长期、稳定的保障。
很多人对保险的看法可能会比较简单粗暴，花多少钱、得多少赔款，来计算自己亏不亏。“赔款”确实算是保险的核心用处，但是只能算一半，毕竟保险属于金融服务业，“服务”是另一半核心。
好的服务不仅能提升客户的保险体验，还能为客户省更多的钱。不信？请看下面这个案例：
“A客户患有高血压，想要投保健康险产品。然而客户不愿意接受加费承保，想要隐瞒病史。在咨询和评估了A客户的情况后，我们建议客户如实上报情况并加费1.5万迪拉姆承保，以避免未来很大可能产生的自付费用，将自身利益最大化。
6个月后，客户因为心脏相关的问题被送进了医院，并不得不植入若干支架。经检查，客户的心脏问题与TA的高血压有直接的联系，治疗总费用超过12万迪拉姆，全部由保险赔付。
如果客户投保时选择了隐瞒自己的病情，那么这12万迪拉姆则将需要客户自行承担。多亏客户听到并采纳了我们的建议，为自己省去了一大笔开销。”
在上面的案例中，我们分析了客户的病情，并利用了当地“必须同意承保有保前疾病的客户”的规定，给出了能为客户省出更多钱的方案，最终完成双赢。
关于产品购买，我最常听到的话就是“我朋友买了XX产品觉得不错，所以我也要买！”。其实这样不太对，因为每个人的情况不一样，对产品的需求也是各不相同的。
有的人想要附加牙科福利，有的人想要涵盖生育保障……市面上的产品很多，可以覆盖多种需求。但是由于语言障碍和专业壁垒，在异国他乡选购保险，对于保险小白来说真不是件容易的事。
常见的购买渠道有两种：
A直接通过保险公司购买；
B通过保险中介（保险代理/保险经纪）进行购买。
保险公司专注于自家产品，眼光多少有点局限，而保险中介就不同了。
保险中介的优势显而易见：独立第三方、市场掌控度更高、可提供多家产品比价、对多个合作保险公司的服务能力及方案优势了如指掌……在出现争议的时候也可以与客户站在一边，与保险公司“大战300回合”。
冷知识：通过保险中介购买和直接去保险公司购买产品，价格是一样的，并且还能额外解锁保险中介的服务，等于花同样的钱享受更多服务保障。